Можно ли переоформить страховку при покупке автомобиля у предприятия

Можно ли переоформить страховку при покупке автомобиля у предприятия

Купля-продажа автомобилей одна из самых распространенных коммерческих сделок. При покупке нового автомобиля страховка ОСАГО оформляется на приобретателя и тех лиц, управление транспортным средством которым будет доверено. Либо на сотрудников фирмы, в чьем владении находится автомобиль.

Неоднозначная ситуация со страховкой возникает при покупке автомобиля на вторичном рынке. В этом случае автомобиль и его прежний владелец уже застрахованы. Возникает вопрос, может ли новый владелец воспользоваться имеющейся на руках у продавца страховкой, не заключая нового договора со страховой компанией?

Обязательные услуги для машины и водителя по новым правилам

28 марта 2017 в закон об ОСАГО были внесены изменения (49-ФЗ от 28.03.2017_О внесении изменений в ФЗ-40_Об ОСАГО), которые действуют в настоящее время и регламентируют все права и обязанности сторон участниц договора страхования по страховому возмещению.

Указанный закон не изменил порядка оформления страховых полисов, срока их действия и порядка оформления, внесения изменений или расторжения по инициативе страхователя:

  1. Основным видом страховки являются ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и КАСКО (страхование транспортного средства от угона, хищения или умышленного/неосторожного причинения ущерба), которые можно оформить online.
  2. Заключение договора страхования КАСКО – дело добровольное, зависит исключительно от пожелания владельца, то ОСАГО – обязательно для всех владельцев автомобилей, желающих иметь его не только в качестве экспоната в гараже, но и передвигаться на нем по улицам. На случай ДТП.
  3. Без оформления договора ОСАГО можно управлять транспортным средством имеющим разрешенную скорость не более 50 км/час.

Нужно ли менять страховку жизни:

  1. Страхование жизни/здоровья не относится к числу обязательных условий допуска физического лица к управлению автомобилем.
  2. За исключением некоторых категорий граждан, чья деятельность связана с источниками повышенной опасности или профессиональным риском для жизни подлежат обязательному страхованию за счет работодателей.
  3. Управление автотранспортом не включено в категорию особого риска. Поэтому, если новый владелец автомобиля ранее уже застраховал свою жизнь, действие этой страховки будет распространяться на весь срок. Вне зависимости от того, является ли он владельцем транспортного средства или нет.

Страхование жизни никак не связано с предоставлением права на управление. Точно так же, продажа автомобиля не является основанием требовать расторжения договора страхования и выплаты компенсации за неиспользованный срок со страховой компании.

Права по личному страхованию жизни, ни при каких условиях не могут быть переданы от прежнего владельца автомобиля его покупателю.

Новый владелец, опасающийся за свою жизнь в связи с управлением транспортным средством, должен лично явиться в страховую компанию и заключить договор страхования на свое имя.

Мотив заключения договора не имеет существенного значения, но владение автотранспортом и стаж управления (получения прав) влияют на расчет его стоимости и размер страхового возмещения.

Можно ли переоформить ОСАГО на другой автомобиль

Самый сложный и неоднозначно решаемый вопрос – можно ли передать действующий договор от прежнего владельца новому при заключении договора купли-продажи автомобиля. Стоимость ОСАГО весьма существенна для некоторых категорий автовладельцев и они не готовы поступиться уплаченными средствами когда необходимость в страховке отпадает.

Поэтому изыскивают всевозможные способы включения стоимости страховки в стоимость автомобиля, оговаривая с покупателем способы передачи действующего договора.

ФЗ ОТ 25.04.2002 Г. № 40-ФЗ СТ.6 устанавливает, что страхователем по отношению к автогражданской ответственности может являться только владелец транспортного средства.

Это связано с тем, что страхуется не имущество – автомобиль, а ответственность управляющего транспортным средством за несоблюдение ПДД, причинение ущерба другому автотранспорту или участникам движения во время управления транспортом. Поэтому передать по договору свою долю ответственности постороннему лицу нельзя.

Ответ однозначный – при переоформлении (регистрации) прав на вновь приобретенный автомобиль договор ОСАГО подлежит новому заключению.

Либо в него вносятся существенные изменения, которые позволяют идентифицировать страхователя как владельца конкретного транспортного средства. Иными словами, данные в договоре ОСАГО и техническом паспорте транспортного средства должны совпадать.

А вот как лучше и выгоднее изменить или заключить договор необходимо подумать покупателю и продавцу. Существует три варианта:

  1. Заключение нового договора покупателем в выбранной им страховой компании оказывающей услуги в части страхования автогражданской ответственности.
  2. Расторжение продавцом не истекшего договора ОСАГО с выплатой ему компенсации за неиспользованные дни.

Переоформление действующего договора с продавца на покупателя, без выплаты компенсации:

  1. В этом случае речь идет о переуступке права. Но далеко не все страховые компании идут на внесение таких изменений. Это не выгодно страховщикам. При заключении нового договора они получают всю стоимость по договору. При расторжении – удерживают 20-23% от подлежащих возмещению средств за неиспользованное время страховки.
  2. В случае же переоформления договора на нового владельца страховая компания не получает ничего. Так деньги за страховку уже уплачены прежним владельцем.
  3. Новый владелец сможет пользоваться договором до истечения срока его действия. А затраты на переоформление – никто не компенсирует в полной мере.

Алгоритм действий покупателя и продавца при различных вариантах отличается.

Если во владении покупателя ранее находился автомобиль, который он продал перед покупкой нового, то:

  • ему достаточно обратится в страховую компанию, оформившей страховку, с заявлением о внесении (изменении) данных, касающихся транспортного средства;
  • действие договора не прервется. Он будет исполняться до обозначенного в нем срока, Только в нем будут изменены данные, идентифицирующие транспортное средство;
  • точно так же при приобретении второго или последующих автомобилей в собственность одного и того же автовладельца заключать второй и последующие договоры не надо;
  • в действующий договор добавляются данные о вновь приобретенном автомобиле. При управлении любым из них договор будет являться действующим.

Менее законный способ – сохранение действующей страховки оформленной на прежнего владельца в том случае, если в процессе оформления была оформлена генеральная доверенность и прежний владелец соглашается на то, чтобы покупатель ездил по его договору.

В этом случае необходимо будет обратиться к страховщику и зафиксировать взаимную договоренность. Страховщики редко идут на подобные сделки, поскольку возникают проблемы с выплатой страхового возмещения.

Парадокс в том, что в случае аварии сумма возмещения должна быть выплачена прежнему владельцу транспортного средства, который уже не имеет никакого отношения к проданному автомобилю и не является участником страхового события.

А непосредственный виновник аварии – новый владелец, разумеется, будет требовать возмещения ему. Это неизбежно порождает судебные споры, участие в которых обременительно для страховщиков.

Порядок и сроки процедуры

Если страховщик согласен на переоформление действующего договора ОСАГО то обоим участникам договора купли-продажи необходимо явиться в офис компании, предоставить все необходимые документы.

Срок на оформление нового договора обычно составляет 2 дня.

В новом экземпляре договора:

  • изменяется графа «собственник». В неё вносятся данные нового владельца.
  • в графе «лица, допущенные к управлению транспортным средством» будут значиться уже две фамилии: прежнего и нового собственников
  • неизменным остается страхователь. То есть, до истечения действия договора страхователем будет считаться продавец, как лицо, заключившее договор.

После внесения этих изменений покупатель компенсирует продавцу стоимость за неиспользованные последним дни, оставшиеся до истечения срока страховки. Но, как указывалось выше, такая передача прав порождает коллизии при выплате страхового возмещения. Поэтому зависит исключительно от добросовестности продавца.

Стоимость ОСАГО

Стоимость переоформления полиса установлена Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 № 739. Ежегодно изменяются только базовые ставки. При переоформлении страхового полиса страховщик руководствуется Базовыми тарифами.

Наиболее крупные игроки рынка, такие как Согаз, Альфа-Страхование, Росгосстрах придерживаются этих тарифов. Тарифы действуют как при заключении нового договора, так и при оформлении ранее заключенного в связи со сменой владельца транспортного средства.

Таблица 1. Мощность двигателя.

Класс на начало срока Коэффициент Класс на конец срока 0 СВ 1 СВ 2 СВ 3 СВ Более 3 СВ М 2,45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 7 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М

Стаж управления транспортным средством:

Пакет документов

Чтобы переоформить полис ОСАГО при продаже автомобиля необходим минимум документов:

  1. Документы, удостоверяющие личность.
  2. Подлинный экземпляр договора купли-продажи.
  3. Подлинник договора страхования.
  4. Технический паспорт на передаваемое по договору ТС.
  5. Написать заявление по установленной форме.

Штрафы при несоблюдении законодательства

В 2018 году предусмотрены штрафы ГИБДД за неправильное пользование полисом ОСАГО в следующих случаях:

  1. Штраф за забытый полис.
  2. Штраф за использование ОСАГО в непредусмотренный период времени.
  3. Штраф за водителя, не вписанного в страховку.
  4. Штраф за просроченную страховку.

Таблица 2. Размер штрафа.

Наименование правонарушения Сумма взыскания, руб. Отсутствие страховки во время управления авто 500 За пользование ОСАГО в непредусмотренные сроки 500 За управление водителем, который не вписан в страховку 500 Несоблюдение сроков переоформления страховки 800 Досрочное погашение в течение 20 дней со дня вынесения Постановления о наложении штрафа (ст. 1. ч.4 п.«б» ФЗ от 22.12.2014 № 437) 50% от величины штрафа

Вопросы, связанные с переоформлением полиса ОСАГО, обычно не вызывают сложностей у опытных владельцев транспортных средств уже имевших опыт общения со страховщиками или юридических лиц.

Некоторые сложности могут ожидать тех, кто впервые обращается в страховую компанию, или впервые приобретает автомобиль на вторичном рынке.

Можно пойти по затратному пути, игнорировать уговоры продавца о переоформлении действующей страховки, чтобы не платить налог страховщику.

Тем самым сэкономить время, но не деньги. А можно заняться не всегда надежной в плане выплаты страхового возмещения процедурой внесения изменений в действующий полис, оформленный на прежнего владельца. Выбор зависит от покупателя.

Видео: ОСАГО при смене собственника.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *